Mi a lényege és melyek az előnyei az OTP Takarékos Lakáshitelnek?
Kérjük, válasszon :
| Alaptermékek |
 |
| Kombinált hitel termékek |
| |
Az OTP Takarékos Lakáshitel olyan lehetőséget kínál, amellyel az Ön által vállalható teherviselés mellett a tervezett lakásvásárlás megvalósíthatóvá válik, a felújítási korszerűsítési munkák pedig elvégezhetők.
A konstrukció egy lakáshitel és a hozzá kapcsolt egy vagy több lakástakarék-pénztári (továbbiakban: lakástakarék) megtakarítási szerződés kombinációjából áll.
Az első 49, illetve 96 hónapban a hitel türelmi idős, ebben az időszakban a bank részére csak kamatot kell fizetni a kölcsön törlesztéseként, a hitel tőketörlesztési része a lakástakarék betét(ek)ben gyűlik.
A türelmi idő alatt fizetendő kamat, valamint a lakástakarék megtakarításra együttesen fordítandó havi teher mintegy 10%-kal alacsonyabb, mintha normál, nem türelmi idős lakáshitelszerződést kötne.
A megtakarítási időszak végén a lakástakarék számlán összegyűlt betét, a kapcsolódó állami támogatással és a jóváírt kamatokkal együtt a hitel díjmentes előtörlesztésére fordítódik, csökkentve ezzel a fennálló tőketartozást.
A hitelkonstrukció legfőbb előnye az Ön számára, hogy a szükséges pénzösszeghez a hitel révén azonnal hozzájuthat, ugyanakkor a a lakástakarékba elhelyezett lakáscélú megtakarításhoz kapcsolódó állami támogatásról és annak kamatairól sem kell lemondania.
Miért érdemes lakáshiteléhez Lakástakarékpénztári-szerződést kötnie?
- Mert a lakástakarék betétbefizetésekre az állam 30%-os, maximum évi 72.000 Ft állami támogatást nyújt (EBKM állami támogatás nélkül: -0,23-2,86%, EBKM állami támogatással 5,43-14,28%), amelynek mértéke 10 éves megtakarítási időszak esetén is mindvégig törvényileg biztosított. Az állami támogatás jövedelemtől függetlenül jár, és közvetlenül az Ön megtakarítási számláján kerül jóváírásra.
- Mert havi betétbefizetéssel az állami támogatás és a pénztári kamat révén magas hozam realizálható.
- Mert a megtakarítási időszakot követően, hitelképessége esetén, további – már a szerződéskötéskor előre rögzített mértékű – kedvező kamatozású forint alapú lakástakarék-pénztári lakáskölcsönt is kaphat.
- Mert a törvény garantálja, hogy a megkötött lakástakarék szerződéseknél az állami támogatás, a betéti és hitelkamatok mértéke nem változtatható.
- Mert családtagjai részére is kitűnő megtakarítási lehetőség, mivel egy családon belül mindenki köthet szerződést, illetve a lakástakarék szerződésben a közeli hozzátartozó kedvezményezettként jelölhető meg. Ezáltal az elérhető megtakarítás és az igénybe vehető állami támogatás megtöbbszörözhető. A családtagok szerződései felhasználhatók összevontan egy ingatlan megvásárlásához, felújításához anélkül, hogy mindenkinek tulajdont kellene szereznie, vagy tulajdonnal kellene rendelkeznie. Egy lakáshitelhez egy vagy több (maximum 5) lakástakarék szerződés is kapcsolható, de egy kedvezményezett egyidejűleg csak egy lakástakarék szerződés után veheti igénybe az állami támogatást.
Kinek előnyös a Lakástakarékkal kombinált OTP Takarékos Lakáshitel?
- Annak, aki csak az egyenletes törlesztésű kölcsönnél alacsonyabb törlesztőrészletet tud fizetni a türelmi idő alatt. Ilyen esetben elegendő a minimálisan elvárt havi Lakástakarék betétet fizetni a hitel kamata mellett.
- Annak, aki az állami támogatásokat optimálisan ki szeretné használni. Ebben az esetben a minimálisan elvárt összeg felett fizessen be többet havonta lakástakarékba, és a közeli hozzátartozói is kössenek lakástakarék szerződést, és az ott összegyűjtött összeget fordítsák hiteltörlesztésre.
Lakáshitel Jellemzők
- A hitel célja: A Magyarország területén lévő lakóház/lakás építése, új és használt lakóház/lakás vásárlása, meglévő lakóház/lakás felújítása, korszerűsítése, lakóház bővítése, telek vásárlása, üdülő építése/vásárlása, gépkocsitároló építése/vásárlása, üdülő felújítása, korszerűsítése, bővítése, nem az OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott lakáshitelek esetén, annak a nem rögzített árfolyamon történő kiváltása.
- A hitel összege: minimum 1 millió Ft, maximum 50 millió Ft, amely függ az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értékétől, a hitel/hitelbiztosítéki érték arányától, illetve ügyfél igazolt jövedelmétől.
- Futamidő: minimum 6 év (96 havi LTP megtakarítás esetén minimum 10 év), maximum 25 év.
- A hitel devizaneme: a hitel forintban vehető igénybe.
- Alacsony törlesztésű Piaci forint Lakáshitel igénylése esetén az első 49, illetve 96 hónapban a lakástakarékpénztári megtakarításra és a lakáshitel törlesztésre együttesen fordítandó havi terhe 10%-kal alacsonyabb, mintha csak OTP Lakáshitel szerződést kötne.
- Kezelési költség: nem kerül felszámításra
- A Bank a konstrukcióra a Hűség szolgáltatás keretében igényelhető kamatkedvezményt nyújt. Amennyiben jövedelmét folyamatosan bankunkhoz utalja, és havonta 2 sikeres csoportos megbízás teljesül a törlesztésre megjelölt bankszámlán, a hitelhez kapcsolt lakástakarékpénztár havi betétösszegétől és a jövedelem nagyságától függően 80-205 bp kamatkedvezményben is részesülhet.
A hitel igénylésének általános feltételei
- A hitelt igényelhetik devizabelföldi természetes személyek,
- Az igénylők nem szerepelhetnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben negatív tartalmú információval,
- A hiteligénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti rendszeres jövedelem meglétének igazolása, melynek el kell érnie a mindenkori minimálbér összegét,
- Az adós, vagy az adós bejelentett lakóhelyén élő közeli hozzátartozó nevére szóló vezetékes telefon, vagy az adós nevére szóló előfizetéses mobil telefon megléte,
- A hitel törlesztése az OTP Banknál vezetett bankszámláról történhet,
- A hitelcélt igazolni kell,
- Az adós a hitelcéllal érintett ingatlannak tulajdonosa/leendő tulajdonosa,
- A hitel összegétől és futamidejétől függő OTP Lakástakarék szerződés(ek) megkötése,
- Fedezetként elfogadható ingatlanok köre:
– belterületi építési telek,
– családi házas ingatlan,
– hétvégi ház, üdülő, üdülő telek,
– társasházban, vagy szövetkezeti házban lévő lakás,
– társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő.
A hitel biztosítéka
- A hitel biztosítékául a fedezetül felajánlott ingatlanra alapított, OTP Jelzálogbank javára bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése szolgál. A hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékének meghatározott százalékát. Per-, teher- és igénymentes, tulajdoni viszonyait illetően rendezett, olyan ingatlan fogadható el fedezetként, ahol a jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom ingatlannyilvántartási bejegyzésének jogi akadálya nincs,
- Hitelbiztosítéki értékmegállapítás: a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének megállapítását az OTP Jelzálogbank végzi. Az értékelési szakvélemény belső használatra készül, az ügyfél részére kérésre egy kivonat kerül kiadásra,
- A hitel-jelzálogfedezet aránya: területileg differenciált, a nyújtható hitel összege a hitelbiztosítéki érték 90%-át is elérheti (a nyújtható hitel összegének megállapításakor a hitelező figyelembe veszi „A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról” szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet előírásait is). Ha az igényelt hitel összege a meghatározott százalékot meghaladja, a hitel felvételéhez további ingatlan is elfogadható fedezetként,
- Az OTP Lakástakarék szerződést az OTP Jelzálogbankra kell engedményezni.
Folyósítás
- Folyósítás módja: egyösszegben, illetve részfolyósítás esetén az igénylő által vásárlás esetén az adásvételi szerződésben megjelölt számlára történő átutalással vagy készpénzben.
- A hitel folyósításának általános feltételei:
- A kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalása.
- Standard Plusz gyorsított folyamat esetén a banki kölcsönszerződés egyoldalú tartozáselismerő okiratba foglalása.
- Az ingatlan-nyilvántartásban az OTP Jelzálogbank javára szóló jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyként történő feltüntetése.
- Az ingatlanra a hitel futamidejére a biztosító által ajánlott összegről szóló – minimum a hitelösszeget és 1 éves járulékait elérő összegű – teljes körű vagyonbiztosítást kell kötni az OTP Jelzálogbankra történő engedményezés mellett.
- Az OTP Banknál vezetett lakossági bankszámláról a hitel törlesztésére adott megbízás.
- A közjegyzői okiratba megjelölt egyéb folyósítási feltételek teljesítése.
- A hitel összegétől és futamidejétől függően HITEL4 (megtakarítási időszak hossza 49 hónap), vagy HITEL8 (megtakarítási időszak hossza 96 hónap) OTP Lakástakarék szerződés kötendő.
- Az OTP Lakástakarék betét engedményezésének OTP Lakástakarék által történő visszaigazolása.
- Az OTP Banknál vezetett lakossági bankszámláról OTP Lakástakarék betét fizetésére adott megbízás.
Törlesztés
- A törlesztőrészlet megfizetése kizárólag az Adósoknak az OTP Bank Nyrt-nél vezetett lakossági bankszámlájáról történhet, azonban amennyiben a Hitelező által folyósított lakossági hitel törlesztési számlájaként az OTP Bank Nyrt-nél vezetett Lakossági Alap számlacsomag kerül megjelölésre, annak számlavezetési díja 0,- Ft. A Hitelező által folyósított lakossági hitel törlesztés beszedése az Alap számlacsomagról díjmentes, ahogy a számlára érkező forint, valamint az OTP Bank Nyrt-n belüli deviza átutalások jóváírása is. A Lakossági Alap Számlacsomaggal kapcsolatos díjakra, és feltételekre a Lakossági Bankszámlákról és a Folyószámlahitelről szóló mindenkori hatályos Üzletszabályzat, valamint a Lakossági Bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló mindenkori hatályos Hirdetmény vonatkozik. Lakossági Alap Számlacsomagra már meglévő bankszámla esetén is át lehet szerződni.
- Törlesztés módja: havi egyenletes törlesztési feltételekkel:
- Az OTP Lakástakarék szerződés fennállása (49 illetve 96 hónap) alatt a hiteldíj az OTP Jelzálogbanknak , az OTP Lakástakarék havi betétbefizetése az OTP Lakástakarék Zrt.-nél vezetett megtakarítási számlára kerül megfizetésre.
- Az OTP Lakástakarék kiutalási időszaka alatt (3 hónap) +1 hónapig csak hiteldíj fizetés történik az OTP Jelzálogbank részére,
- Az OTP Lakástakarék szerződés kiutalásának időpontjában a megtakarítás összege (betét, állami támogatás, illetve a jóváírt kamat) a fennálló hiteltartozást csökkenti, majd ezt követően a hitelt egyenletes meghatározott részletekben kell visszafizetni a futamidő végéig,
- Az OTP Lakástakarék Zrt. felé a megtakarítási idő alatt megfizetett összeg nem fedezeti a kölcsön teljes összegét. Az ajánlat függ attól, hogy a fogyasztó elfogadja-e a választott megtakarítási formát.
- A törlesztési kötelezettség a folyósítást követő hónap 4-én 0. óra 00. percétől kezdődik és minden következő hónap 4-én 0. óra 00. percétől esedékes (amennyiben nem munkanap, akkor az azt követő első munkanapon).
